Retraites

Privé/public mêmes âges, évolution selon espérance de vie par loi. Avant 65:environ 7% par an, 86% à 63,93% à 64,100% à 65 de pension de référence; durée cotisée peut encore proratiser(41/43 exemple). Départs 2027 ancien droit; écart ancien/nouveau plafonné±3%2028,±6%2029,±12%2030, plein régime 2031.9 Md€ gain 2032 et équilibre futur sont projections, pas garanties.

Recoupe une autre mesure de la campagne ; celle-ci souligne le bénéfice pour les femmes et les carrières interrompues. Le taux plein ne supprime pas forcément la proratisation selon les trimestres : ce n'est pas la promesse d'une pension complète sans condition.

43 années cotisées requises; salaire net+14% environ et neutralité si 10% senior supplémentaires restent actifs sont prévisions. Surcote/cumul rénovés à partir 65 ans. Source 15 octobreplus récente que 03-04 du 11 septembre, paramètres à comparer plutôt que fusion automatique.

Sans liquidation/temps plein, surcote définitive; cumul salaire sans cotisations sauf CSG/CRDS/IR, pension ajustée de 30% du salaire puis restaurée au départ, fin carence 6 mois. Diffère de 03-04 qui annonçait remplacer surcote/cumul. Exemples financiers restent illustrations de campagne.

Partenaires sociaux métier/par branche: temps partiel, adaptation, reconversion, rachats décote à partir 63 ans; enveloppe carrières longues transférée. Inaptes/invalides tauxplein 62 ans, travailleurs handicapés départ 55 ans conservé. Exemple maçon 62 ans évoque temps partiel malgré seuil 63 dans engagement: précision temporelle àclarifier, pas règle anticipée inventée.

Simplifier supports et fiscalité long terme; intéressement/participation/versements volontaires, aucune cotisation vieillesse détournée ni pension par répartition réduite selon proposition. Gouvernance paritaire, placements diversifiés prudents transparents vers économie réelle. Épargne propriété individuelle et adhésion volontaire; cible de capital productif environ 1000 Md€ à terme, sans rendement garanti.

Cotisation de 1 % du salaire sous le plafond de la Sécurité sociale, répartie à parts égales entre salarié et employeur ; compte bloqué jusqu’au départ et protection constitutionnelle proposée. La campagne estime le flux à 6 Md€ en 2032 et annonce le maintien des cotisations de répartition. Dans le public, la cotisation additionnelle sur les primes serait doublée et versée au compte ; son articulation avec le 1 % reste à clarifier. Participation et intéressement y seraient versés par défaut. Gestion par les partenaires sociaux, gestionnaires sélectionnés par appel d’offres, fonds labellisés, frais plafonnés et investissement dans l’économie française ; sortie en capital ou rente. Avec un rendement annuel visé d’au moins 4 %, la source projette environ 27 000 € en euros courants pour la seule cotisation de 1 % sur une carrière complète, ou environ 118 000 € en quarante ans en ajoutant 1 000 € par an de participation et d’intéressement. Objectif à terme : financer par capitalisation 25 à 30 % de la retraite des jeunes entrant aujourd’hui sur le marché du travail. Les retraités actuels sont exclus de cette mesure. Ce sont des objectifs et projections, sans garantie. La page contredit la formulation plus ancienne de BR-04-17, volontaire et sans cotisation nouvelle.

PER/Préfon/épargne salariale/assurance-vie et encours conservés. Participation/intéressement par défaut sur compte, rente exonérée 25%. Pas de rendement ni accès anticipé garanti; recoupe cadre 14-06 sans effacer le caractère volontaire des versements supplémentaires.

Avant âge légal, exonération retraite/chômage si tous les trimestres sont acquis. Après, dispositif unique remplaçant surcote/cumul: seules CSG/CRDS, cumul partiel pension/salaire et fin carence 6 mois. Fin minimum 24 h temps partiel; carrières longues/pénibilité préservées selon campagne. Neutralité conditionnelle à 10% de seniors supplémentaires restant actifs; gains estimés non validés.